インドでは、海外への送金が許可されています。このような送金を海外送金といいます。同様に、インドに設立された会社または団体が送金を受け取ることも許可されています。インドで受領した送金を対内送金と呼びます。インド国内での外国為替取引を扱う主要な規制機関は、インド準備銀行 (RBI) です。
インド国外に住んでいる人は、家族の維持のために頻繁にインドに送金する必要があります。そのため、個人の対内送金の手続きを容易にするため、送金サービス制度 (MTSS) が設けられています。
送金サービススキームの詳細は次のとおりです。
1。送金サービススキームとは
- インド政府（GOI）は、国内での外国為替取引を規制するために1999年の外国為替管理法（FEMA 1999）を制定しました。
- 特定の規制の下で、RBIは送金サービス制度（MTSS）と呼ばれるスキームによる対内送金を許可しています。
- 送金サービス制度（MTSS）は、海外からインドの受取人に個人送金を迅速かつ簡単に送金する方法です。このスキームは、家族維持のための送金や、インドを訪れる外国人観光客向けの送金など、インドへの個人送金に利用できます。
- MTSSでは、インドからの海外送金は許可されていません。
- このスキームでは、海外に拠点を置く評判の高い送金会社（海外プリンシパルと呼ばれる）を通じて送金が行われ、送金はインドで任命された代理人（インドの代理人と呼ばれる）に行われます。
- MTSSスキームでは、送金者と受益者は個人のみです。
- さらに、インドのエージェントは、インド国外の海外プリンシパルに資金を送金することはできません。
- RBIは、インドにおける送金サービス制度の運営に関する通達やガイドラインを随時提供しています。
2。送金サービススキームのマスター・ディレクション
- 2017年、RBIは文書番号に従って送金サービススキームに関するマスター・ディレクション（MD）を発行しました。2017年2月22日付けのRBI/FED/2016-17/52、FRBマスター・ディレクション第1/2016-17号。
- マスターディレクションは、送金サービススキームにおけるエージェントのガイドラインとして機能します。認定個人/認定ディーラー (AP/AD) は、送金サービススキームに基づく代理人としての役割を果たすことが認められています。
3。送金サービススキームにおける運用方法
- RBIは、送金サービススキームの体系的なプロセスを作成しました。
- このスキームでは、海外のプリンシパルとインドのエージェントがタイアップ/コラボレーションを行っています。
- 海外プリンシパルは、インドへの送金のために海外に設立された送金会社です。
- 代理人は、インドの受益者に資金を支払う認定銀行です。したがって、MTSSスキームには、プリンシパル（海外プリンシパル）、エージェント（認定銀行）、送金者、受益者の4つの当事者が関与します。
- 資金は送金者によって海外プリンシパルを通じてインドに送金され、海外プリンシパルはインドの認定ディーラーに送金されます。認定ディーラーがインドの受取人に資金を送金します。
- 送金は、要件に従って現在の為替レートで行われます。
- 送金サービススキームでは、代理人による海外本人への海外送金は許可されていません。
- 通常、MTSSは企業であり、受益者は通常個人です。
4。インドの代理店/認定ディーラー
4.1 インドの代理人に任命されるのは誰か
- 1999年の外国為替管理法のセクション10（1）に従い、インド準備銀行は、認定ディーラーとしても知られるMTSSのインド代理人として任意の人を任命する権限を有します。
- 準備銀行から特に許可されていない限り、いかなる立場でもインドへの国境を越えた送金の業務を処理することはできません。
- 認定ディーラーはFEMA法に基づいて定義されており、顧客に代わって定期的に外国為替取引を行う銀行が含まれます。ただし、認定ディーラーは、送金に関してはRBIが随時提示するガイドラインと規則に従って行動する必要があります。
4.2 本スキームに基づくインド代理人のための枠組み
- 代理人になるためには、申請者は以下のいずれかの方法で申請することができます。
- 認定ディーラーカテゴリー-Iバンク;
- 認定ディーラーカテゴリー-II銀行;
- 本格的なマネーチェンジャー (FFMC); または
- 指定商業銀行
- さらに、申請者は最低50万ルピーの純資産または純所有資金を持っている必要があります。
- 上記の純所有資金の計算において、保有資金とは（払込自己資本+自由準備金+損益A/cにおけるクレジット残高）から（累積損失残高、繰延収益支出およびその他の無形資産）を引いたものです。
- 純所有資金とは、所有資金から子会社、同じグループの会社、すべての（その他の）ノンバンキング金融会社の株式への投資額を差し引いた金額と、所有資金の10％を超える子会社および同じグループの会社への社債、債券、未払いの貸付金、前払金および前払金の簿価および預金の簿価額も意味します。
4.3 インディアンエージェントになるための申請プロセス
インドの代理人としての任命の申請は、インド準備銀行外国為替局のそれぞれの地域事務所に行うことができます。その管轄下にある申請者の登録事務所は、以下の書類とともに申請者の登録事務所が管轄されます。
- 執行局（DoE）、歳入局、情報局による、申請者に対する犯罪収益はないという宣言。これとは別に、申請者のいずれの取締役に対しても、いかなる訴訟も執行してはなりません。
- 企業は、本人確認（KYC）、マネーロンダリング防止規範、テロ資金供与対策、および規制要件に関する適切な枠組みを遵守している旨の申告書を事業体が提出する必要があります。これらの要件は、RBIに関連する規範に従わなければなりません。
- MTSS取引の対象となる海外プリンシパルの情報および詳細。
- 海外校長による運営計画。
- インドに存在する事業体の住所と、申請者がMTSSを実施するすべての支店の住所に関する詳細情報。
- 企業によって実施された推定取引量に関する情報。
- 過去2年間の監査済み貸借対照表と企業の損益状況（該当する場合）。
- 申請日における純所有資金の位置付けに関する法定監査人からの証明書
- 定款および定款事業の対象条項には、申請者が送金業務を行う事業に従事していることを明記する必要があります。
- 申請者の守秘義務報告書。申請者の銀行員は、報告書のコピーを2部提出する必要があります。
- MTSSに関する姉妹懸案事項または関連懸案事項に関連する情報。
- 送金サービススキームを実施する目的での会社による理事会決議
- 申請者との提携を締結し、必要な担保を提供することに同意した、提案された海外校長からの手紙。
4.4 MTSSを開始するためのその他の要件は何ですか
- インド代理店の設立にあたっては、3日間の平均引出額または50,000米ドルのうち、どちらか多い方の金額に相当する担保を海外本人が保有し、インドの指定銀行をインド代理人に預ける必要があります。
- 外貨預金として保管しなければならない最低金額は50,000米ドルで、残りの金額は銀行保証として保管する必要があります。
- 担保の妥当性は、過去3か月間に受領した送金に基づいて、インドの代理店が四半期ごとに確認する必要があります。
- 家族の維持と外国人観光客のインド訪問を目的とした人員送金のみが必要です。
- 信託への寄付や寄付、財産の購入は、送金サービススキームでは許可されていません。これは通常の銀行チャネルを通じても可能です。
- 個人の場合、最大2500米ドルの送金が可能です。
- インド在住の個人の場合、インドの受益者に50,000ルピー/-を現金で支払うことができます。50,000インドルピーを超える金額は、デマンドドラフトまたは口座受取人小切手を使って支払うことができます。
- ただし、外国人観光客の受益者の場合は、より高い金額を現金で支払うことができます。
- 取引に関する情報と詳細は、検査官と監査人が検査できるように管理する必要があります。
- この制度では、1暦年に個人が受け取ることができる送金は30回までです。
4.5 インド代理人を任命するためのRBIによる意思決定
- 申請を許可するかどうかの決定は、さまざまな要因に左右されます。
- RBIは、ケースバイケースで申請を検討します。
- 基準の1つは、インドの代理店が送金サービススキームの下で業務を処理する力と効率性を持っているかどうかです。
- MTSS取引を行う際に従わなければならず、維持しなければならない基準は、国際的にも国内的にも守られているベストプラクティスの下になければなりません。
- 申請が承認されると、インドの代理人は証明書を付与してから6か月以内に業務を開始する必要があります。また、関係するRBI部門の地域事務所にもその旨を通知する必要があります。
5。海外校長
5.1 海外プリンシパルの運営に関する規則
十分な取引量、実績、アウトリーチを行っている海外の校長は、この制度の下でのみ考慮されます。さらに、MTSSの運営の主な目的は、より安価で効率的な送金受領手段を促進することであり、国内の支店ネットワークや海外での現地事業に関してアウトリーチが限られている事業者は受け入れられません。
5.2 海外校長の承認申請
インドの代理人は、海外の校長に次の書類を提出する必要があります。
- 海外のプリンシパルは、2007年の決済システム法（PSS法）の規定に基づき、インド準備銀行決済システム局から同意を得る必要があります。これは国際決済システムの運用に必要です。身元調査は、インド政府の支援を受けてRBIが実施します。
- 海外校長はそれぞれの機関に登録する必要があります。金銭取引を行うためには、外国の中央銀行または規制金融機関から認可を受ける必要があります。海外プリンシパルの登録国は、AML（マネーロンダリング防止）に準拠している必要があります。
- 海外元本の純資産は100万米ドルでなければなりません。この純資産要件は、前回の監査済み貸借対照表に基づくものでなければなりません。ただし、海外元本が金融活動タスクフォース国（FATF）に設立され、中央銀行または金融規制当局の監督下にある場合、RBIはこの要件を緩和します。
- 海外プリンシパルの実績は、規制の厳しい市場で金銭取引を行うのに適切でなければなりません。
- 事業体間の取り決めまたは取引は、送金機能へのアクセスを増やすためのものでなければなりません。
- 国際信用格付けシステムによると、海外の元本は良い格付けを持っている必要があります。
- 海外プリンシパルは海外貿易/業界団体に登録する必要があります
- 機密報告は、少なくとも2人の銀行員から提出する必要があります。
- インドのマネーロンダリング防止規制を遵守するための予防措置と措置について、公認会計士からの報告書を提出する必要があります。
- インドにおけるエージェントおよびサブエージェントの活動の責任は、海外のプリンシパルの下にあります。
- 受取人の名前を含むインドでのすべての支払いの記録を管理するには、海外の元本が必要です。すべての記録は、準備銀行またはインド政府の他の機関（財務省、内務省、FIU-INDなど）が要求に応じてアクセスできるようにする必要があり、送金者および受取人の詳細は、必要に応じて海外プリンシパルから提供する必要があります。
6。サブエージェント
6.1 サブエージェントの任命
- 事業を幅広く拡大するために、インドの代理店は送金事業を行う目的でサブエージェントを任命することができます。
- サブエージェントには事業所があり、その正真正銘をインディアンエージェントに受け入れられる必要があります。
- インドのエージェントは、サブエージェントとの相互合意を通じて在職期間と手数料を決定できます。
- インド代理人によるサブエージェントの施設と記録の監査と現場検査は、それぞれ少なくとも月に1回と年に1回実施する必要があります。
6.2 インドの代理人がサブエージェントを任命するために提出すべき書類
- インドのエージェントは、サブエージェントに関する情報を四半期ごとに所定の形式で提出する必要があります。
- 情報は、インディアンエージェントの登録事務所が管轄する準備銀行外国為替局のそれぞれの地域事務所にサブエージェントが任命される四半期末から15日以内に提出する必要があります。
- MHA（内務省）から異議があった場合は、当該サブエージェンシーの取り決めを直ちに終了する必要があります。
6.3 サブエージェントのデューデリジェンス
- インドのエージェントは、サブエージェントがMTSSの基準に準拠していることを確認する必要があります。
- インド代理人と海外校長は、サブエージェントのデューデリジェンスを実施する際に、以下の点を確認する必要があります。
- サブエージェントの既存の事業活動/地域におけるその位置。
- ショップ＆エスタブリッシュメントまたはサブエージェントに有利なその他の該当する地方自治体の認証。
- サブエージェントの位置が物理的に存在することを確認します。
- 地元の警察当局からのサブエージェントの行動証明書（覚書および定款の認証済みコピーおよび法人に関する法人設立証明書）。ただし、地元の警察当局から証明書を取得することは必須ではありません。ただし、インドの代理人は、法執行機関による訴訟が係属中の個人または団体を任命しないように十分な注意を払う必要があります。
- サブエージェントまたはその取締役またはパートナーに対して開始された、または係属中の過去の刑事事件に関する宣言。
- サブエージェントとそのディレクター/パートナーのPANカード。
- サブエージェントの取締役/パートナーおよび主要人物の写真。
- インドの代理人は、少なくとも年に1回、このようなチェックを定期的に実施する必要があります。
- インドのエージェントは、サイトへの個人的な訪問に加えて、サブエージェントの場所を確認する適切な証拠書類をサブエージェントから入手する必要があります。
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